צוואה זה לא רק לגיל השלישי: סוגי הצוואות בישראל ומה חשוב לדעת לפני שכותבים
רוב הישראלים דוחים את כתיבת הצוואה, אבל היא אחד המסמכים החשובים שאפשר להשאיר למשפחה. הסבר על סוגי הצוואות, על טעויות נפוצות ועל מה שקורה כשאין צוואה.
השיחה על צוואה היא אחת השיחות שרוב האנשים מעדיפים לדחות. היא מזכירה את סופיות החיים, מעוררת שאלות רגישות בתוך המשפחה ונראית כמשהו שמתאים לאנשים מבוגרים בלבד. בפועל, צוואה היא כלי פשוט יחסית שמאפשר לכל אדם להחליט מה ייעשה ברכושו, ובעיקר לחסוך מבני המשפחה מחלוקות, הליכים ממושכים ואי ודאות בתקופה קשה ממילא. במאמר זה נסביר אילו סוגי צוואות מוכרים בישראל, מה קורה כשאין צוואה, ואילו טעויות כדאי להכיר. חשוב להדגיש שמדובר במידע כללי, ובכל מקרה ספציפי מומלץ להתייעץ עם עורך דין.
מה קורה כשאין צוואה
כאשר אדם נפטר בלי להשאיר צוואה, עיזבונו מתחלק לפי הוראות חוק הירושה. החוק קובע סדר של יורשים, ובאופן כללי בן או בת הזוג, הילדים ולעיתים ההורים או האחים זוכים בחלקים שנקבעו מראש. כדי לממש את הירושה, היורשים צריכים לפנות לרשם לענייני ירושה ולבקש צו ירושה.
הבעיה היא שחלוקה לפי החוק לא תמיד משקפת את רצון הנפטר או את המציאות המשפחתית. למשל, בני זוג שחיו יחד שנים בלי להינשא, ילדים מנישואים קודמים, או רצון להשאיר דירה לילד מסוים שטיפל בהורה, הם מצבים שבהם החלוקה החוקית עלולה לייצר תוצאה לא רצויה ואף מחלוקת. צוואה מאפשרת לקבוע את החלוקה מראש, בהתאם לרצון האישי.
ארבעת סוגי הצוואות המוכרים בחוק
החוק בישראל מכיר בארבעה סוגים של צוואות, ולכל אחד מהם דרישות צורניות משלו. הסוג הראשון הוא צוואה בכתב יד, שנכתבת כולה בכתב ידו של המצווה, נושאת תאריך וחתימה. זוהי האפשרות הפשוטה ביותר, אבל היא גם חשופה יותר לטענות של זיוף או של אי הבנה.
הסוג השני, והנפוץ ביותר, הוא צוואה בפני עדים. היא יכולה להיות מודפסת, והמצווה חותם עליה בפני שני עדים שמאשרים בכתב שהוא הצהיר שזו צוואתו. חשוב שהעדים לא יהיו מי שזוכים לפי הצוואה או בני זוגם, משום שהדבר עלול לפגוע בתוקף ההוראות לטובתם.
הסוג השלישי הוא צוואה בפני רשות, כמו שופט, רשם לענייני ירושה או נוטריון. הסוג הרביעי הוא צוואה בעל פה, שמכונה לפעמים צוואת שכיב מרע, ומיועדת למצבים חריגים שבהם אדם נמצא מול פני המוות. לצוואה כזו יש מגבלות ותנאים מחמירים, והיא אינה תחליף לצוואה מסודרת.
מה כדאי לכלול בצוואה
צוואה טובה היא ברורה ומפורטת. כדאי לפרט את הנכסים העיקריים, כמו דירות, חשבונות בנק, קופות גמל וחפצים בעלי ערך, ולקבוע למי יעבור כל אחד מהם. אפשר גם לקבוע חלוקה באחוזים מכלל העיזבון, דבר שמונע צורך לעדכן את הצוואה בכל פעם שנכס משתנה.
נקודות נוספות שכדאי לחשוב עליהן:
- מינוי מנהל עיזבון שיפעל לביצוע הצוואה
- הוראות למקרה שאחד היורשים נפטר לפני המצווה
- התייחסות לילדים קטינים ולאופן ניהול הכספים עבורם
- התייחסות לחובות ולהלוואות קיימות
- הוראות מיוחדות לחפצים בעלי ערך רגשי
חשוב לדעת שכספים בקופות גמל, בקרנות פנסיה ובביטוחי חיים מתחלקים לרוב לפי מינוי המוטבים שנעשה בגוף המנהל, ולא בהכרח לפי הצוואה. לכן כדאי לבדוק ולעדכן גם את המינויים האלה.
צוואה הדדית לבני זוג
בני זוג רבים בוחרים לערוך צוואות הדדיות, כלומר צוואות שנעשות יחד ומבוססות זו על זו. בדרך כלל כל אחד מוריש לשני את כל רכושו, ולאחר פטירת שניהם הרכוש עובר לילדים. היתרון הוא ודאות ושמירה על בן הזוג שנותר בחיים.
לצוואה הדדית יש כללים מיוחדים לגבי ביטולה ושינויה, במיוחד לאחר פטירת אחד מבני הזוג. מדובר בתחום שעבר שינויים בחקיקה בשנים האחרונות, ולכן חשוב במיוחד להיעזר בעורך דין שמכיר את הכללים העדכניים ויכול להתאים את הצוואה לצרכים של המשפחה.
טעויות נפוצות
אחת הטעויות הנפוצות היא ניסוח עמום. משפטים כמו כל רכושי יתחלק בצורה הוגנת בין ילדיי עלולים להוביל לוויכוחים ארוכים על מה הוגן. טעות נוספת היא חתימה לא תקינה, למשל צוואה מודפסת עם עד אחד בלבד או ללא תאריך. פגמים כאלה עלולים לפתוח פתח להתנגדות לקיום הצוואה.
טעות שלישית היא אי עדכון. נישואים, גירושים, לידת ילדים ונכדים, רכישת דירה או מכירתה הם אירועים שמחייבים לבחון מחדש את הצוואה. צוואה שנכתבה לפני עשרים שנה עלולה לא לשקף את המציאות הנוכחית כלל.
איפה שומרים את הצוואה
צוואה שאיש לא יודע עליה עלולה פשוט לא להתממש. אפשר לשמור אותה אצל עורך הדין שערך אותה, בכספת בבית או בבנק, אבל אפשרות נוחה ובטוחה היא להפקיד אותה אצל הרשם לענייני ירושה. ההפקדה מבטיחה שהצוואה תימצא כשיהיה בה צורך ומקשה על אובדנה או השמדתה.
כדאי גם ליידע את בני המשפחה הקרובים, או לפחות את מנהל העיזבון, שקיימת צוואה והיכן היא נמצאת. אין חובה לחשוף את תוכנה, אבל הידיעה על קיומה חוסכת חיפושים מיותרים.
מתי כדאי לשקול לערוך צוואה
אין גיל מינימלי שבו מומלץ להתחיל לחשוב על צוואה. יש כמה נקודות זמן שבהן הצורך בולט במיוחד: רכישת דירה ראשונה, נישואים או תחילת חיים משותפים, לידת ילד, הקמת עסק ופרידה מבן זוג. בכל אחד מהשלבים האלה המצב המשפחתי והכלכלי משתנה, ואיתו גם השאלה מי צריך להיות מוגן.
גם משפחות מורכבות, כמו משפחות שיש בהן ילדים מקשרים קודמים, ילד עם צרכים מיוחדים או קרוב משפחה שתלוי כלכלית, ירוויחו במיוחד מתכנון מוקדם. במצבים כאלה צוואה מנוסחת היטב יכולה להבטיח שאיש לא יישאר בלי מענה.
סיכום
צוואה היא מסמך שכל אדם בוגר שיש לו רכוש או משפחה צריך לשקול לערוך, בלי קשר לגילו. היא מאפשרת לקבוע את חלוקת הרכוש לפי הרצון האישי, להגן על בני הזוג והילדים ולמנוע מחלוקות. כדי שהצוואה תעמוד במבחן, חשוב להקפיד על הדרישות הצורניות, לנסח אותה בבירור ולעדכן אותה לאורך השנים, ומומלץ לעשות זאת בליווי עורך דין המתמחה בדיני ירושה.
